INTERCAMBIOS 1035
Intercambios 1035:
Mejora tu Póliza sin pagar Impuestos
A medida que cambian tus prioridades financieras, tu cobertura de seguro de vida también debería evolucionar. Un intercambio 1035 te permite transferir el valor acumulado de una póliza de seguro de vida o anualidad a una nueva póliza sin generar impuestos sobre las ganancias acumuladas.
En Castro Monroy Group, ayudamos a nuestros clientes a evaluar si es más conveniente mejorar la póliza actual o realizar un intercambio 1035 hacia una solución más eficiente. Nuestro objetivo es asegurarnos de que tu cobertura esté alineada con tus metas actuales, ya sea afinando lo que ya tienes o construyendo una base más sólida.
¿Qué es un Intercambio 1035?
Un intercambio 1035 es una disposición del código tributario de EE.UU. que te permite trasladar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida o anualidad a una nueva póliza sin generar impuestos inmediatos.
Es una herramienta estratégica para mejorar tu cobertura sin perder los beneficios de crecimiento diferido de impuestos que ya has acumulado.
¿Por Qué Considerar un Intercambio 1035?
1. Actualiza una Póliza Desactualizada o con Bajo Rendimiento
Si tu póliza actual tiene altos costos, beneficios limitados o un diseño anticuado, un intercambio 1035 puede ayudarte a migrar a un producto más moderno que se ajuste mejor a tus metas.
2. Reestructura tu Plan para Nuevas Metas
La vida cambia—y tu póliza debe adaptarse. Ya sea que estés planificando tu retiro, protegiendo un legado familiar o planificando impuestos sucesorios, podemos ayudarte a realinear tu cobertura.
3. Conserva el Crecimiento Libre de Impuestos
El mayor beneficio de un intercambio 1035 es que puedes mover el valor en efectivo sin pagar impuestos sobre las ganancias, lo que mantiene tu dinero creciendo de forma eficiente.
4. Apoya Estrategias Avanzadas de Planificación
La nueva póliza puede ser utilizada para financiar fideicomisos irrevocables de seguro de vida (ILITs), apoyar donaciones caritativas o mejorar la transferencia patrimonial con ventajas fiscales.
Nuestro Enfoque
Antes de recomendar un intercambio 1035, realizamos un análisis completo que incluye:
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Evaluación del rendimiento y características de tu póliza actual
Revisión de posibles mejoras sin necesidad de cambiar de póliza
Análisis fiscal, de tiempos y de adecuación al perfil
Comparación de opciones nuevas que generen valor tangible
Integración del intercambio dentro de tu estrategia patrimonial o de retiro
Evoluciona tu Estrategia de Forma Inteligente
No deberías quedarte atado a una póliza que ya no se ajusta a tu vida actual. Un intercambio 1035 bien estructurado puede ofrecerte más flexibilidad, mejores beneficios y mayor eficiencia fiscal—sin sacrificar lo que ya has acumulado.
Agenda tu consulta estratégica gratuita y descubre si un intercambio 1035 es el siguiente paso para fortalecer tu plan financiero.